En créant le PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire), la loi Fillon a permis à tous les Français d'accéder à une formule simple, sécurisée et avantageuse, permettant de se constituer un complément de retraite. Forte de son expérience, SwissLife Assurance et Patrimoine a enrichi les dispositions de base prévues par la Loi pour vous proposer un contrat souple, complet et adaptable à votre situation personnelle.

Vous versez à votre rythme, selon votre choix

Une rente à vie pour une retraite tranquille

• Votre épargne alimente votre compte retraite durant toute votre vie active. Dès que vous faites valoir vos droits à la retraite auprès de l'organisme d'Assurance vieillesse dont vous dépendez, votre compte SwissLife PERP vous est versé, exclusivement sous la forme de rente à vie. Là encore vous avez le choix entre plusieurs solutions : rente à vie non réversible comportant le cas échéant la garantie d'un certain nombre d'annuités (qui dépend de votre âge lors de votre départ en retraite), rente à vie réversible, en cas de décès, en totalité ou à 60 % au profit de votre conjoint ou de la personne que vous avez désignée.
• En cas de décès avant de prendre votre retraite, le montant atteint par le contrat est versé sous forme de rente à vie à la personne que vous avez désignée ou à vos enfants mineurs sous forme de rente éducation (le panachage de ces deux options est possible). Tout au long de la vie de votre contrat, vous pouvez modifier librement et sans frais les bénéficiaires de votre compte en cas de décès avant votre retraite, sous réserve des droits des bénéficiaires acceptants.

Un large choix de supports financiers

• SwissLife PERP vous offre la possibilité d'orienter votre épargne vers le type de placement qui vous semble le mieux adapté à votre situation personnelle, à votre âge et à la part de risque que vous acceptez de prendre.
  Ceci est très important, car les options financières que vous choisissez déterminent les performances de vos revenus financiers et donc le niveau de votre rente lorsque vous serez en retraite.

• 1 Un fonds en euros, reposant sur un actif dédié exclusivement à SwissLife PERP. Il vous assure une totale sécurité. Avec l'effet de "cliquet", la participation aux bénéfices distribuée en fin d'exercice vous est définitivement acquise chaque année.
• 2 Un fonds actions françaises : SLF (F) Actions France dont l'objectif est de reproduire l'évolution de l'indice CAC 40.
• 3 Un fonds actions européennes : SLF (F) Actions Europe dont l'objectif de gestion est de reproduire une performance supérieure à celle de l'indice Eurostoxx 50.
• 4 Un fonds de fonds actions internationales : SLF (F) Multiaction. C'est un fonds de fonds spécialisé dans les marchés actions internationaux dont la performance se compare à celle de l'indice MSCI World.

SwissLife PERP vous permet de profiter des avantages de la multigestion en proposant des fonds issus de sociétés de gestion différentes.
Si vous envisagez d'affecter les versements de votre contrat d'assurance à un ou plusieurs fonds en unités de compte, vous pouvez, au moment de votre adhésion, opter pour la garantie "plancher" : en cas de décès, et si votre compte retraite présente une moins-value, un capital supplémentaire sera versé à vos bénéficiaires.

• 1 Option "Sécurisation progressive et automatique de l'épargne" : chaque année, la répartition entre les fonds en unités de compte et le fonds en euros est automati­quement adaptée en fonction de la durée qui vous sépare de votre départ à la retraite. Plus vous approchez de cette date, plus vos actifs sont sécurisés et donc répartis en majorité sur le fonds en euros.
  Lors de votre adhésion, cette option est automatique-ment retenue, sauf si vous choisissez l'une des deux options suivantes. Vous pourrez renoncer à cette option en cours de contrat.
• 2 Option "Gestion libre" : vous pouvez à tout moment demander le transfert de tout ou partie de votre épargne, d'un support vers un autre support.
• 3 Option "Gestion libre avec écrêtement systématique des Plus-values Latentes" : au-delà d'un pourcentage que vous déterminez (15, 20 ou 25 %), les plus-values réalisées sur vos fonds en unités de compte sont placées sur le support en euros pour être sécurisées.

Répondant aux exigence de la loi Fillon, SwissLife PERP vous permet de bénéficier des dispositions fiscales particulièrement attractives mises en place par cette loi. En effet vous pouvez déduire chaque année les versements effectués sur votre contrat SwissLife PERP de votre revenu net global (après application de l'abattement de 10% ou de la déduction des frais professionnels), dans la double limite de 10% de vos revenus d'activité professionnelle et de 8 plafonds annuels de la sécurité sociale (soit 23.769,60 euros en 2004).

Attention, rentre également dans cette enveloppe fiscale :

• Les versements effectués à la Préfon ou aux organismes assimilés.
• Les cotisations versées au titre d'un contrat collectif de retraite proposé par votre entreprise (appelé communément article 83).
• L'abonnement de votre employeur versé au PERCO (Plan d'Epargne pour Retraite Collectif).
• Les cotisations versées dans le cadre d'un contrat retraite "Madelin" ou "Madelin Agricole", si votre activité professionnelle vous en ouvre la possibilité, et les cotisations facultatives versées aux régime obligatoire.

En contrepartie, les rentes versées au titre de SwissLife PERP sont imposables dans la catégorie "Pensions, retraites, rentes à titre gratuit".

Pour déterminer le montant exact de votre enveloppe fiscale PERP, N'hésitez pas a solliciter votre conseiller SwissLife : il possède les outils de calcul nécessaires.
D'autre part, les pouvoirs publics vont progressivement faire figurer ce montant pré-imprimé dans la "déclaration des revenus" qui vous est envoyée chaque année au mois de février.